Có trong tay 3 tỷ, cặp vợ chồng gốc Sài Gòn tự tin vay ngân hàng thêm 3 tỷ để mua nhà rồi cho thuê thu lời 29 triệu/tháng. Cứ tưởng thế là lãi hóa ra lỗ nặng.
Chị Linh làm kế toán tại một doanh nghiệp tư nhân với mức lương cứng 12 triệu đồng. Ngoài ra, chị còn kiếm thêm 10 triệu đồng làm thêm ngoài nên đều đặn mỗi tháng thu nhập của chị là 22 triệu đồng.
Chị Linh cho biết, chồng chị từng có 4 năm buôn bán ở nước ngoài nên anh để ra được khoản vốn 3 tỷ đồng. Năm 2017 anh Thanh - chồng chị Linh về nước. Vợ chồng anh chị sau khi bàn bạc thì đều không muốn tiền đóng băng trong tài khoản ngân hàng mà muốn mang tiền kinh doanh. Sau một hồi bàn với nhau kỹ lưỡng, anh chị quyết định đầu tư vào nhà đất.
Thông qua môi giới, anh chị đã chọn mua được căn hộ 4 tầng, diện tích mặt bằng 80 mét vuông, nằm ngay mặt đường lớn ở quận Tân Phú nên rất thuận lợi cho mở cửa hàng, showroom. Đặc biệt, căn nhà này có 2 mặt tiền, đằng sau là một ngõ nhỏ, ô tô đi vào được.
Nhà mặt đường lớn quận Tân Phú, 2 mặt tiền, giá 6 tỷ đồng. (Ảnh minh họa)
"Giá của căn nhà tại thời điểm đó là 6,2 tỷ. Trong khi vợ chồng mình chỉ có đúng 3 tỷ trong tay. Song thấy mặt tiền của căn nhà đẹp, cả hai vợ chồng đều 'say' nên quyết tâm xoay xở mua bằng được. Trả giá lên xuống, sau chủ căn nhà đồng ý giảm cho vợ chồng mình 200 triệu là còn tròn 6 tỷ.
Hai đứa thế chấp sổ đỏ căn chung cư trị giá 2,7 tỷ đang ở rồi mượn thêm sổ đỏ căn nhà bố mẹ chồng nữa là đủ vay ngân hàng 3 tỷ trong vòng 5 năm. Tính ra 1 tháng cả gốc lẫn lãi chúng mình phải trả ngân hàng 71 triệu trong 2 năm đầu tiên.", chị Linh kể.
Nhận nhà cái là anh chị cho thuê luôn. Thời gian đầu mọi việc khá thuận lợi, tầng 1 và tầng 2 được cho thuê làm văn phòng với giá mỗi tầng 35 triệu đồng/tháng. Tầng 3 và 4 cũng cho thuê với giá 15 triệu/tháng. Vậy là mỗi tháng trừ 71 triệu đồng trả ngân hàng, vợ chồng chị thu về 29 triệu đồng, cùng với vài khoản nhỏ dư ra mỗi tháng thì hai vợ chồng có 30 triệu đồng.
Cứ như vậy, chị Linh nghĩ việc trả nợ ngân hàng trong 5 năm là không đáng ngại, chưa kể vài năm sau chắc chắn căn nhà này sẽ còn lên giá rất nhiều. Tuy nhiên, bước sang năm thứ 2, việc làm ăn của vợ chồng chị lâm vào khó khăn, mấy tầng cho thuê đều lần lượt phải xuống giá mới giữ được chân khách.
Tầng 1 và 2 từ 35 triêu đồng/tháng giảm xuống còn 20 triệu đồng/tháng, còn 2 tầng 3 và 4 sau khi dịch cũng không có ai thuê. Vậy là hàng tháng chị phải bù 31 triệu đồng trả ngân hàng, chưa kể tới các chi phí phát sinh buộc phải chịu khi không có khách thuê.
Dịch Covid-19 ảnh hưởng nhiều đến bất động sản cho thuê. (Ảnh minh họa)
Có thể làm một bài tính như sau: Coi như khoản dư ra của vợ chồng được đồng nào đổ hết vào trả nợ mà còn không đủ, khoản dư hàng tháng của vợ chồng là 30 triệu đồng, tổng tiền trong tay 3 tỷ đồng, trị giá căn nhà 4 tầng là 6 tỷ đồng, vay ngân hàng 50% là 3 tỷ đồng trong 5 năm. Năm đầu tiên, tiền gốc ngân hàng là 3 tỷ đồng với lãi suất ưu đãi là 8,5% nên tính ra trung bình chị Linh phải trả cho ngân hàng là khoảng 69 triệu đồng/tháng.
Tiền cho thuê thu về mỗi tháng 100 triệu đồng, trừ đi 69 triệu đồng trả ngân hàng thì còn 31 triệu đồng. Năm thứ hai tuy tiền gốc đã giảm xuống còn 2 tỷ 400 triệu đồng nhưng lãi ngân hàng đã tăng lên thành 12% nên tính ra trung bình mỗi tháng chị Linh phải trả cho ngân hàng số tiền còn tăng hơn năm thứ nhất, trung bình mỗi tháng phải trả cho ngân hàng số tiền vào khoảng 72 triệu đồng/tháng.
Như vậy, tiền cho thuê thu về mỗi tháng là 40 triệu đồng, trừ đi 72 triệu đồng trả ngân hàng thì - 32 triệu công với phụ phí và các khoản phát sinh. Cứ như vậy thì tình hình không mấy khả quan, vợ chồng chị tính bán căn nhà để trả nợ nhưng thời điểm này bất động sản đang khó khăn, nhà giao bán khách trả giá rất thấp, còn chưa được bằng giá mua vào.
Theo chị Linh, người trả cao nhất là 5,4 tỷ đồng, vợ chồng chị không muốn bán. Song cứ để thì vợ chồng lại không có khả năng bù lỗ, trả lãi ngân hàng "Thật sự bây giờ vợ chồng mình đang rất đau đầu, chưa biết nên tính thế nào. Chồng mình nhiều khi than thở bảo thà lúc trước chỉ mua căn nhà nào vừa túi tiền, có phải giờ đỡ khổ. Tự nhiên mỗi tháng phải móc túi mấy chục triệu trả lãi ngân hàng, thật chẳng dại nào như dại này!", chị Linh chia sẻ.
Mua nhà đất cho thuê văn phòng lâu nay được xem là một hình thức kinh doanh nhưng không hề đơn giản như nhiều người vẫn nghĩ. Hàng tháng thu tiền xong còn rất nhiều phí phát sinh cùng muôn vàn những rủi ro như không có khách thuê, bị ép giá cho thuê giống như trường hợp của vợ chồng chị Linh.
Vậy nên trước khi đầu tư một khoản tiền lớn để kinh doanh bất động sản, cần phải cân nhắc thật kỹ mà câu chuyện của vợ chồng chị Linh là một bài học tham khảo cần thiết. Nếu có thể hãy dựa vào khả năng tài chính của mình, không nên mạo hiểm vay ngân hàng một khoản tiền quá lớn như chị Linh, anh Thanh.
Theo Afamily.vn
CÙNG CHUYÊN MỤC
